如何投资个人养老金？听听专家怎么说

　　“每年退税2400元，理财和基金产品都赚了点，保险不用说，虽然没看到收益率，但肯定也是正向收益，真的挺香啊！”杭州上城区的施女士，在今天看到个人养老金制度推开至全国的新闻后，忍不住打开银行账户查看收益率。

　　“我在11月份就已经缴存了今年的个人养老金，总计12000元，看到这个全国铺开的消息，马上给老家的爸妈打了电话，之前他们所在的城市是没法买，接下去全国都可以买了，我建议他们赶紧开户缴存。”施女士告诉记者。

　　12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》），自12月15日起个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。

　　业内专家认为，近年来个人养老金试点平稳运行，积累较为丰富经验，国内全面铺开的时机已成熟，未来随着人口结构变化，居民对养老保障意识进一步提高，价值型投资理念不断成熟，可投资品种持续扩容，个人养老金业务将进入快速发展阶段。

　　可以投资的产品更加丰富

　　首批85只权益类指数基金已纳入

　　上文的施女士，尝试了个人养老金多种产品。

　　“你看我买了基金、理财、保险等好几个产品，都去尝鲜一下，积累经验，以后肯定越来越会买。”施女士拿出收益截图，自信地向记者表示，“现在更好了，增加了指数基金产品，我后面可能会买这些。”

　　记者了解到，为推动个人养老金保值增值，《通知》要求优化产品供给在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险公募基金等金融产品基础上将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　12月12日，中国证监会根据通知要求，及时优化产品供给，当天已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录，其中跟踪各类宽基指数的产品78只，跟踪红利指数的产品7只，包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金。

　　国家社会保险公共服务平台显示，截至目前，个人养老金产品共有836只。其中，储蓄类产品有466只，基金类产品有200只，保险类产品有144只，理财类产品有26只。

　　一家国有银行浙江省分行相关人士告诉记者：“目前浙江多家银行都提供了丰富的产品，市民选择也各有不同，我们建议大家从自身养老需求出发，根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置，比如年纪较轻、风险承受能力较高的市民，可以选择基金、理财等产品，而临近退休的群体，推荐储蓄类产品，这样可以避免波动。”

　　银行又掀开户、缴存热潮

　　专家认为养老方面投资要着眼中长期

　　“现在预约即刻领取最高188元权益”“最高可得288元+588元立减金”，就在个人养老金制度扩围前夕，我省多家金融机构已加强宣传营销力度，其中工行、建行、江苏银行等近期纷纷推出个人养老金开户优惠活动，客户开户、缴存即可领取金额不等的红包。

　　“2022年11月25日正式推出个人养老金制度，所以每年年底节点，我们都会忙一波个人养老金业务，这两年杭州客户开户、缴存都有平稳增长，今年全国铺开，我们的营销还要加大力度。”杭州一家股份制银行负责人告诉记者。

　　据人社部数据，截至6月，已经有6000多万人开通了个人养老金账户。

　　“从这两年的试点情况看，个人养老金账户开户数超过6000万，但缴费人数和人均缴费金额较低，主要是因为个人养老金制度试点刚刚开始，通过个人养老金账户进行投资期限超长，国内投资者比较陌生，了解和接受需要一个过程。”招联首席研究员董希淼接受记者采访时指出：五部门日前引发《通知》，及时总结试点情况，回应市场呼声，将个人养老金制度扩大到全国，并扩大了可投资产品范围（将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围）、放宽了提前领取条件（进一步明确可以申请提前领取个人养老金的具体情形），将推动个人养老金制度全面落地实施，增强居民尽早统筹考虑个人养老规划的意识，引导居民通过储蓄投资提高养老保障水平。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受记者采访时表示：近年来个人养老金试点平稳运行，积累较为丰富经验，国内全面铺开的时机已成熟，未来随着人口结构变化，居民对养老保障意识进一步提高，价值型投资理念不断成熟，可投资品种持续扩容，个人养老金业务将进入快速发展阶段。

　　对于个人养老理财产品净值出现一定波动，周茂华认为，市民需要客观理性看待，波动是正常的，而养老方面投资本身就需要着眼中长期，属于价值型投资。

　　他进一步表示：“个人养老理财产品仍处于初级阶段，养老产品需要突出‘养老保障’属性、投资期限相对长，同时，要提升产品收益吸引力，这对金融机构提出相对高的要求，未来差异化竞争将更好体现金融机构的竞争力与发展潜力。”