存量房贷利率批量调整的消息如同一股强劲的春风,吹进了千家万户。那么,各家银行具体怎么调整?哪些购房者能够享受利率调整带来的实惠?调整后,购房者能得到多大实惠?怎么查询和办理?带着广大房贷一族的关切,记者走访调查这场金融变革究竟会给人们的生活带来怎样的影响和变化?
9月24日,中国人民银行发布公告,指导商业银行再次下调存量商业性个人住房贷款利率。截至10月12日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等全国性商业银行陆续发布公告,为此次存量房贷利率调整做好准备。截至10月14日,我市张家口农商业银行、张家口银行等地方主要法人银行,陆续发布批量调整存量商业住房贷款利率公告,明确将统一批量调整存量房贷利率。
1、如何享受?
——商贷和组合贷中的商贷部分
查询政策可以发现,此次利率调整针对存量住房贷款,即首套房、二套及以上个人住房,公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分,符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP(LPR下浮0.3个百分点)。
工行张家口分行、张家口农商银行、张家口银行的工作人员均向记者表示,批量调整时间为10月25日、10月28日起,调整工作将于31日前完成。除极个别特殊情况外,在11月还款时,购房者就感受到此次利率下调的优惠。
在适用范围上,公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。
2、能降多少?
——根据不同贷款金额、年限等有所区别
那么,此次调整,可以让购房者每月少还多少贷款呢?工行张家口分行相关人员为记者举例说明,如小张在我市上半年买了一套住房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降30BP,即0.3%。以贷款金额60万元、30年期等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为2812 元,调整后每月还款约为2711 元,小张每月可节省支出约101 元,总共节省利息约3.6万元。
那么前几年购房的消费者呢?小李在我市有一套住房,当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降85BP,即0.85%。以贷款金额40万元、20年期等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为2509元,调整后每月还款约为2330元,小李每月可节省支出约179元,总共节省利息约4.2万元。
3、怎么办理?
——分自动调整和申请转换两种
多家银行的工作人员向记者表示,以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷自动调整,购房时选择此项利率的消费者无需提出申请或提供材料,此次调整将于10月25日起统一批量进行,也就是说消费者“不跑银行”即可享受利率下调。
那么,少量在购房贷款时选择了固定利率和基准利率贷款、“二套转首套”业务的消费者,怎样才能享受到此次调整的福利呢?走访中记者了解到,客户可选择线上或线下申请调整利率定价方式,转换为LPR浮动利率定价,须于2024年10月23日(含)前,主动向贷款所在行申请办理,转换为浮动利率贷款后,无需借款人申请,贷款所在行将于2024年10月25日统一进行批量调整,充分满足客户利率调整的便捷性需求。具体转换方式客户可以咨询各自贷款银行。
利率下调带来的变化,自己是否已经享受,这样的信息客户怎样查询呢?多家银行表示,10月31日调整完成后,将以短信或其他形式通知借款人,消费者也可以通过手机银行查询或前往营业网点进行查询。
随着10月25日的临近,房贷一族们正满怀期待地等待着这一时刻的到来。
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存量住房贷款利率调整问题梳理
问题1:
银行在什么时间开展本次存量房贷利率批量调整?相关事项在哪里查询?
以工商银行公告显示,符合条件的存量个人住房贷款,于2024年10月25日集中批量调整合同贷款利率,批量调整后于当日起按新的利率水平执行,调整前利息按原合同利率水平计算。工行整理了存量个人住房贷款利率调整的常见问答,客户可以通过“中国工商银行客户服务”微信公众号—“金融-个人贷款”或登录工行手机银行查阅。
如有其他疑问,请咨询贷款服务行或各贷款服务行客服电话。
问题2:
哪些存量房贷可参加本次批量调整?
以浮动利率定价的存量个人住房贷款(包括首套、二套及以上),客户无需申请,银行将统一批量调整。
问题3:
如何查询我的房贷是浮动利率还是固定利率?
大部分银行已上线房贷利率调整预查询功能,您可以用借款人手机号登录银行手机银行,进入“房贷利率调整”栏目提前查询房贷利率调整情况。
问题4:
基准利率或固定利率贷款,怎么转为浮动利率?
存量固定利率和基准利率贷款,客户需线上或线下向银行申请调整利率定价方式,转换为LPR浮动利率定价后,再按上述调整规则进行利率调整。
问题5:
符合条件的浮动利率贷款,这次能调到多少?
LPR-30BP
问题6:
符合条件的贷款,本次调整需要申请吗?
不需要。
问题7:
客户怎么查询贷款是否首套?
通过手机银行APP或咨询贷款服务行热线电话。
问题8:
如何知道我的利率调整结果?
存量房贷利率调整后,银行将通过短信告知客户利率调整结果,客户可在手机银行“房贷利率调整”栏目查询利率调整结果,也可通过手机银行或网上银行“贷款-我的贷款”栏目查询调整后贷款利率、还款计划。如客户对利率调整事宜存在异议,可在利率调整后联系贷款服务行。
问题9:
如果我的贷款这次没来得及办理固转浮、二套转首套,以后还能办理吗?
可以。
各银行客服热线
工商银行:95588
农业银行:95599
中国银行:95566
建设银行:95533
交通银行:95559
邮政储蓄银行:95580
光大银行:95595
民生银行:95568:
华夏银行:95577
中信银行:95558
河北省农村信用社:96369
张家口银行:96368
(记者 乔宏玉)
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