新闻110丨能退吗？在银行买保险要了解投资风险

　　到银行办理业务，却稀里糊涂买了份保险，你遇到过这样的情况吗？家住宣化区的马先生向“新闻110”热线反映，他到某银行办理业务，却在工作人员的引导下购买了一份保险。他询问，能退保吗？6月15日，记者咨询了专业人士及律师，给予了相应解答。

　　马先生介绍，他到银行办理业务时，工作人员推荐他办理存款业务，每年存2万，连续存5年，不仅有利息，还能获赠一套总计面额为1000元纪念币。他因为有800度的近视，在工作人员的引导下稀里糊涂地办理了手续，最后却发现是一份保险。保险合同上写明：有15天犹豫期，可在15天内退保。而马先生因为家中有事，错过了犹豫期，导致无法办理退保手续。

　　据了解，根据监管部门的规定，商业银行有权经营保险代理业务。因此，客户在银行网点，也可以购买到保险产品。针对马先生的情况，国器律师事务所刘艳霞律师表示，在15天的犹豫期内，马先生并没有采取退保等补救措施，从法律角度上讲，双方订立的合同是生效的。“在订立合同时，这15天的犹豫期是足够的，当事人可在犹豫期内解除合同。如果过了很长时间再要求解除合同，违背了合同订立的诚信原则。”刘艳霞说。

　　记者调查发现，有部分银行的销售人员将保险产品包装成具有高收益低风险的银行理财产品，在实际推销过程中诱导中老年人购买。相关人士表示，为了获得较高的保险产品销售佣金，有的银行在向投资者推荐保险产品（通过银行柜台销售的大多数是投资理财型保险产品）时有意无意只强调收益水平，不提投资风险、退保费用扣除和投资账户管理费的收取；简单地以演示的收益水平与存款利率、理财产品收益进行对比，而不提实际收益不确定等因素。上述行为侵害了消费者的知情权、自主选择权，没有尽到告知义务、适当性义务。

　　那么，作为普通的投资者，如何才能避免误买保险产品？如果在工作人员的引导下购买了保险产品，又该如何顺利退保？

　　根据《中华人民共和国民法典》和《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险销售人员应当向投保人提示、解释、说明格式保险条款，否则投保人可以主张撤销保险合同，或者主张某些与投保人有重大利害关系的条款无效或者不成为合同内容。同时，保险销售监管规定要求，人身保险产品销售过程应当保证可回溯，线下购买应当全程录音、录像。刘艳霞律师表示，如果在签订合同时，当事人对某些条款不清楚，可以要求工作人员对专业条款进行说明，解释成通俗语言，如果因误导而购买了保险产品，可以在犹豫期内向相应的保险公司主张解除保险合同，

　　另外，一些消费者往往也只是关注收益水平而忽略了风险，不主动询问投资风险。相关人士提醒，消费者应当关注理财产品的收益性和安全性及流动性、理财期限是多久、急用钱能不能取出来、实际收益率是否低于预期收益率等具体问题。在投保前要了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等条款，以免投保后发现和预期不一致。（河山新闻记者 韩洁 亢春宁）

　　审核：冀泽民

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