银行严禁信用卡套现“炒金”

　　近期，兴业银行、交通银行、江苏银行、广发银行等多家银行近期纷纷发布公告，明确禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，违者将面临管控措施。由于黄金价格在近期高位震荡并多次创下新高，高收益的诱惑下，部分投资者试图通过信用卡套现或挪用消费贷资金进行黄金买卖从而套利。

　　社交平台上也出现了许多相关攻略。套利手法通常是先使用信用卡在线下金店或网购平台购买黄金，利用信用卡的免息期，待金价上涨后，再将黄金出售以赚取差价偿还账单并获利。有时还可以通过信用卡的满减活动进一步降低购买黄金的成本。

　　针对这种不规范的投资行为，事实上，2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》早已明确提出，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。若投资者违规使用信用卡资金“炒金”，一旦被银行发现，可能面临账户冻结、信用降级等处罚。如果通过非法套现等手段获取信用卡资金“炒金”，可能涉及洗钱、信用卡诈骗等违法犯罪行为。

　　“从金融产品特性来看，信用卡作为无担保循环信贷工具，其利率定价已涵盖消费信贷的风险溢价。如果将信用卡资金配置于高波动性的黄金投资领域，将导致严重的风险收益错配问题，即个人投资者的风险承担水平与预期收益之间不匹配。”中国银行研究院研究员吴丹建议，投资者遵循分离定理，将融资决策与投资决策分开，使用自有闲置资金并通过正规渠道投资黄金，确保风险敞口与偿付能力相匹配；也可选择实物金定投或黄金ETF等方式配置资产，远离违规套利行为。

　　多家银行也在公告中提到，持卡人通过信用卡“炒金”进行投资，不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险。若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的风险。对于此类行为，银行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。

　　（刘枫 整理）