利率下降，存款搬家理财产品接得住吗?

　　近几个月来，不少投资者发现年利率3%以上的中长期大额存单、通知存款等高息存款产品变少了。今年以来，多家银行机构密集调整高息存款产品，一边对高利率存款产品设置购买额度拗苹蚣跎傩路⒍疃龋硪槐卟欢舷碌鞑防噬踔林苯酉录懿贰�

　　高息存款产品出现“一单难求”的现象，说明当下投资者对稳健类投资需求依旧旺盛。去年以来，银行业存款挂牌利率经过多次调整，多家银行加入存款降息队伍，不少投资者急切希望能够找到替代产品。叠加监管严查手工补息等因素的综合影响，存款资金出现向理财市场转移的迹象。

　　与此同时，今年以来我国银行理财市场回暖，产品规模不断攀高。普益标准数据显示，截至6月份，银行理财存续规模接近30万亿元大关。《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》也显示，从投资者风险偏好看，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者。稳健型投资者占比居多，是银行理财市场的又一个特点。去年以来，银行理财通过主动适应投资者偏好，加大重点领域资管配置，产品整体收益更趋稳健。去年累计为投资者创造收益近7000亿元，再次刷新了投资者对银行理财的认知度和满意度。

　　总的来说，银行理财以其稳健的投资风格，发挥优势与特长逐渐成为部分高息存款产品投资者的替代选项，这也意味着投资者将拥有更加多样化、多层次的理财选择。银行理财想要抓牢存款“搬家”带来的机遇，其首要任务是持续提升理财产品的吸引力。一方面要强化内控建设，向投资者提供更多相对稳健的投资产品。比如，一些现金管理类、固定收益类等稳健理财产品不仅收益率较为稳定，购买和赎回也更为便捷。另一方面要继续构建系统化的投研体系，强化信息披露，更好地匹配稳健型投资者风险偏好，满足投资者多元理财需求。

　　从资管行业的发展趋势看，保本保息的刚性兑付产品已成为历史，投资者“闭着眼”买理财产品的时代一去不复返。接下来，由存款转投理财的过程投资者要转变思路，提升投资管理能力，更好地平衡理财收益与风险。在熟知理财产品特点的基础上灵活配置资产。需要注意的是，任何投资行为都有风险，投资者还应结合自身财务状况，综合考虑风险承受能力，选择适合的理财产品，逐步实现财富稳健增值。（来源：经济日报 作者：王宝会）