河北商业车险改革7月全面推行

　　已在全国多地区试点的商业车险改革终于要到河北了!据悉，作为第三批全面启动商业车险改革省份，河北省的商业车险改革会在7月份全面推行。新车险会有哪些新变化?保费是降了还是涨了?投保都有哪些省钱的窍门?快来详细了解下↓↓↓

　　新车险保费怎么算>>

　　车险费率更加奖优惩劣

　　车主们最关心的是保费问题，改革实施后，保费是涨是降因车而异，主要取决于上年度出险情况，出险越多，保费越高;出险越少，保险越低。

　　保险业内人士表示，改革后，车险费率的浮动范围将进一步扩大。原来连续三年不出险的车主，最多只能享受到七折的优惠，而经常出事故的车主，他的费率最多上浮到基准水平的1.3倍。而在新的制度里，最低系数到0.6，最高到2倍，在价格上充分体现了奖优惩劣的定价趋势。

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　　以后车险会出现两极分化，可谓有人欢喜有人愁，对于安全开车文明驾驶的人来说无疑是个好消息。

　　根据新方案的规定，比如你的新车保费是4000元/年，如果当年出险达到2次，次年保费就会变成5000元;如果出险3次，次年保费就会变成6000元;如果出险4次，次年保费是7000元，出险达到5次，次年保费将达8000元。

　　当然，不出险的奖励也很令人期待。同样的例子，新车保费4000元/年，如果当年不出险，次年保费会变成3400元;两年不出险，次年保费是2800元;三年不出险，次年保费会是2400元。

　　同价车不一定同保费，买车先看“零整比”

　　如果你以为买车的价格相同，保费就相同，那就大错特错了。新车险条款的费率不仅与购车价格挂钩，还与车辆品牌挂钩，比如同样是20多万元的价格，一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，为啥?因为奔驰车比大众车的“零整比”要高，即奔驰的配件更贵，维修成本更高。

　　关于“零整比”，负责某公司车险理赔的王经理解释说，“零整比”是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，这个比值越高，车险的费率也就越高。所以他建议准备买车的市民，在买车前最好关注一下想买车辆的“零整比”和车险费率。

　　按折旧价投保， “高保低赔”时代终结

　　新车险还有一大亮点，就是按折旧后的车辆价格投保，这一规定不仅会让车主省下一笔保费，更重要的是业界诟病多年的“高保低赔”将得以终结。

　　何谓“高保低赔”?简单说就是保险公司在承保时按新车购置价确定保额，而车险出险造成全损时，却要按照车辆的折旧价来赔付。此次车险改革条款即明确，按折旧后的车辆价格来投保，比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那就按10万元来交保费。

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　　以前不赔的，改革后要赔了>>

　　1、车辆遇到自然灾害

　　与以前的车险条款相比，新车险条款明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车辆损失可获赔偿。

　　2、新车还没上牌出事故

　　新车险条款将新车未上牌从责任免除中剔除，纳入车损险保险责任。发生这种车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。

　　需要注意的是：发生事故时如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，被保险车辆的损失属车损险的责任免除范围，保险公司不予赔付。

　　3、自家车误撞了自家人

　　新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围。同时，新车险条款第四条约定：车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

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　　4、车辆意外受损找不到责任人

　　新车险中的车损险条款约定：被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如被保险机动车发生车辆意外受损，找不到责任人，保险人将从赔付金额中扣除30%。

　　5、出事时驾驶证丢失

　　新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除。驾驶证丢失期间发生车辆损失，保险公司可在车损险责任范围内赔付。

　　需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，被保险车辆的损失保险公司不予赔付。

　　6、出事时驾驶证过期

　　新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除，纳入车损险的保险责任。发生这种损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。

　　需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人无驾驶证，或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，被保险车辆的损失属车损险的责任免除，保险公司不予赔付。

　　注：上述内容只适用于商改后投保新商业险合同，商改前投保的客户请以原合同条款为准。

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　　索赔新方式：车损险可“代位求偿”>>

　　车被撞了，怎么索赔?按以前的程序，被撞的车主只能向责任方索赔，再由责任方向责任方的保险公司索赔，如果责任方拒绝赔偿，被撞的车主会很无奈。

　　新车险条款实施后，又多了新方法：责任方不肯赔偿，被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔，即保险公司先行赔付，然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”，简单说就是甲方欠乙方钱不还，乙方要不回来，可向第三方丙方索赔，丙方将钱还给乙方后，再向甲方去追偿。

　　河北省保险协会人士解释说，车险改革后的索赔方式有三种：一是向责任方索赔;二是向责任方保险公司索赔;三是向自己的保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。

　　投保注意三大误区>>

　　误区一：12万元以下交强险都可赔

　　有些车主认为交强险有12万元的赔偿限额，发生交通事故后，这12万元属于“必赔项目”，有交强险就够了，因此仅投保了交强险。但是交强险赔付是有限额的，并不是所有损失费用的简单相加。按现行交强险规定，在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为1万元，死亡伤残类的限额为11万元，财产损失的限额为2000元;在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为1.1万元，财产损失的限额为100元。

　　误区二：上了“全险”就全赔

　　实际上并无“全险”这个概念。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种。对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。

　　误区三：任何事故保险都能赔

　　根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是不赔的，如故意造成的损失或间接损失等。同时，我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。

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