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银保产品走红 理性投资防隐忧

2019-06-04 16:09:26  来源:张家口新闻网

  今年以来,银行理财、三年期国债等固定收益类产品的收益率持续走低。不过,银行代销的保险理财产品(简称银保产品)却比较走红,获得投资者青睐。那么,银保产品的真实收益情况到底如何?又需要注意哪些风险?

  普益标准日前发布的数据显示,4月份全国整体银行理财收益平均水平已经“破4”,降至3.95%。随着银行理财、三年期国债等产品收益的逐步下滑,不少银行代销的保险产品(年化率4%以上)成功逆袭。

  “很多险企尤其是中小险企,非常依赖客户资源丰富的银行渠道,个别保险公司甚至只有银保渠道没有个险渠道。”一位资深保险行业人士介绍,目前市面上的银保产品主要分两大类,一类是万能险,另一类是分红型寿险。其中,分红型寿险由于保额、缴费年限都是规定好的,流动性较差,分红则是按保险公司经营情况来定,实际透明度也较低。

  一位业内人士表示,相比银行理财,银保产品投资渠道更为多元化,时间也更长,因此可参与周期较长的优质项目,或凭借母公司的保险资源持有优质资产,都能获得较高收益。

  [提醒]抓住几大要点理性投资

  那银保产品到底能不能买?

  一位寿险业内人士指出,要注意以下几大要点。

  首先,购买万能险要注意附加条款。这类产品的核心风险在于流动性,就是投资者如果提前终止保险合同,需要扣除较高的退保费用,有可能造成本金损失。另外,投资者在购买万能险时,常常会被告知参考保险的投资标的及投顾的历史业绩。需要注意的是,这类产品的说明书里都明确标注“历史收益仅供参考,并不代表未来的投资收益”。

  其次,分红寿险不要轻信口头承诺。该险种具有两个明显特征,一是保险期限内保单的现金价值较低,一旦提前退保就会造成本金损失(多数产品需持有超过保险期限的半数,才可勉强保本);二是分红不确定,高收益多来自于销售人员的口头承诺,并没有在保险合同中体现,因此易产生纠纷。

  业内人士总结道,投资者在购买银行代销产品时,一要提高警惕,向销售人员详细了解产品;二要合理评估自身需求,根据家庭财务状况选择合适的产品;三要认真阅读合同,仔细研读保险合同条款,尤其注意保单封面的风险提示语、保险金额、现金价值、保障责任、责任免除等部分。刘枫 整理

责任编辑:杨舒帆
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