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银行大额存单热度“降温”

2021-10-12 09:26:32  来源:张家口新闻网

  大额存单作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品,一直备受投资者青睐,但自从6月存款利率自律上限优化落地, 多家银行已下调此前作为揽储利器的大额存单利率。监测数据显示,3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。业内人士表示,对于银行而言,应增强自身揽储核心竞争力建设,伴随存款市场秩序逐步规范,后续银行负债成本将继续稳中有降。对于追求稳健的投资者而言,保本产品中可以考虑结构性存款和国债,非保本产品中可以关注银行以固收为主的中低风险理财。

  当前,包括国有大型银行和股份行在内的多家银行,大额存单利率普遍在3%左右, 与此前动辄高达4%至5%的利率相比明显降低。某国有大银行客户经理介绍,该行目前3年期定期存款年化利率为3.25%,3年期、20万元起存的大额存单年化利率为3.35%。 “我行之前同类型的定期存款和大额存单年化利率分别为3.85%和3.987%,现在利率确实下调比较多,我们现在更多推荐客户购买复利计息的银保类产品。”他说。

  部分股份制银行大额存单利率也同样出现了下调。某股份行客户经理表示,目前该行已经调降了大额存单利率,20万元起存,1年期、2年期和3年期的大额存单年化利率分别为2.25%、2.9%和3.55%。 “目前短期理财没有特别合适的产品,如果期限在1年以内,我们更推荐买结构性存款,年化收益率约在3.4%左右。”

  “今年存款利率定价方式调整以来, 大额存单长期利率有所下调。 大额存单是具有起点高、 利率高、 可转让等优势,是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。大额存单利率水平一般高于普通定存,且大额存单中长期占比较高,其揽储成本要高于普通定存。” 理财专家表示,银行要想控制负债成本,需要控制大额存单的量价水平,特别是对中小型银行而言,依靠高息来揽储的难度会更大,由此大额存单利率后续或持续下行。

  同时理财专家指出, 随着储户逐渐接受当前的利率水平, 部分银行可能会继续下调大额存单利率。 他建议, 对于更加追求稳妥的投资者而言, 保本产品中可以考虑结构性存款和国债, 非保本产品中可以关注银行以固收为主的中低风险理财。在保本产品中,除了银行定存和大额存单,还有结构性存款和国债可供选择, 不过结构性存款保本不保收益, 收益率存在一定的不确定性, 国债则是开放购买时间较短、 购买难度较高。 除此之外, 在非保本产品中,银行中低风险理财产品、 养老保障管理产品、 短债基金等也可以考虑, 这些产品亏损的概率较低, 收益率会有所浮动, 相对于银行存款而言, 期限整体偏短, 收益率更有优势”。

  理财专家建议,对追求安全的储户而言,可以关注银行的中低风险理财产品,即风险等级为一级及二级的产品。此类产品多以固收产品为基础, “固收”代表的是风险低、收益相对稳定的资产,用于获取基础收益,这部分资产通常占整个投资组合的绝大部分,如债券类资产。银行长期深耕固收市场,在低风险理财及固收领域存在传统优势,包括完善的风险控制体系以及低风险资产配置能力等。 谢云霏 整理

责任编辑:李雅雯
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